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哈哈哈，大家好，A股收盤之后，央媽又來送溫暖了。

六部門：對于第四季度到期的小微企業(yè)貸款

鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息

央行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》

來看看重點(diǎn)內(nèi)容。

1、還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。

對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，下同），鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場化原則共同協(xié)商延期還本付息，延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。

2、落實(shí)好延期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定。

不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄。

3、建立健全盡職免責(zé)制度。

對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責(zé)任。

4、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點(diǎn)，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。

5、精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)客戶。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動通過短信、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求。鼓勵通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)客戶端應(yīng)用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。

6、加大對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度。

對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因執(zhí)行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動性問題，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕。

7、完善績效考核和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。

各級財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時(shí)，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評價(jià)。

以下是全文。

人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》

為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

《通知》明確，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化金融科技賦能，提前對接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補(bǔ)齊。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》提出，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時(shí)，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評價(jià)。同時(shí)，鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持。

下一步，人民銀行等六部門將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，加強(qiáng)政策協(xié)同，暢通政策傳導(dǎo)渠道，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快落實(shí)《通知》要求，并強(qiáng)化政策實(shí)施效果跟蹤監(jiān)測，確保政策取得實(shí)效。

《通知》具體內(nèi)容，大家看：

http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/4081330/4406346/4693549/4710683/index.html

三部門：指導(dǎo)商業(yè)銀行依法合規(guī)

開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)

除了央行，銀保監(jiān)會也給地產(chǎn)送溫暖了。將允許房地產(chǎn)開發(fā)商獲得部分預(yù)售資金！

為支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)合理使用預(yù)售監(jiān)管資金，防范化解房地產(chǎn)企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），指導(dǎo)商業(yè)銀行按市場化、法治化原則，向優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。

《通知》指出，監(jiān)管賬戶內(nèi)資金達(dá)到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門規(guī)定的監(jiān)管額度后，房地產(chǎn)企業(yè)可向商業(yè)銀行申請出具保函置換監(jiān)管額度內(nèi)資金。商業(yè)銀行可按市場化、法治化原則，在充分評估房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的基礎(chǔ)上進(jìn)行自主決策，與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。

《通知》的發(fā)布和實(shí)施，將幫助優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)緩解流動性壓力，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行將密切溝通協(xié)作，聯(lián)合做好《通知》貫徹落實(shí)工作，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法合規(guī)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。

泰勒也給大家先梳理一下重點(diǎn)內(nèi)容。

1、允許商業(yè)銀行按市場化、法治化原則，在充分評估房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的基礎(chǔ)上進(jìn)行自主決策，與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。

2、保函僅可用于置換依法合規(guī)設(shè)立的預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)管額度內(nèi)資金。

3、房地產(chǎn)企業(yè)要按照規(guī)定開設(shè)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，購房人繳納的定金和首付款、商業(yè)銀行發(fā)放的按揭貸款以及其他形式的購房款等商品房預(yù)售資金，應(yīng)當(dāng)全部直接存入監(jiān)管賬戶。

4、監(jiān)管賬戶內(nèi)資金達(dá)到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門規(guī)定的監(jiān)管額度后，房地產(chǎn)企業(yè)可向商業(yè)銀行申請出具保函置換監(jiān)管額度內(nèi)資金，保函置換金額不得超過監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的30%，置換后的監(jiān)管資金不得低于監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的70%。

5、預(yù)售監(jiān)管資金不得用于購置土地、償還股東借款等

房地產(chǎn)企業(yè)要按規(guī)定使用保函置換的預(yù)售監(jiān)管資金，優(yōu)先用于項(xiàng)目工程建設(shè)、償還項(xiàng)目到期債務(wù)等，不得用于購置土地、新增其他投資、償還股東借款等。房地產(chǎn)企業(yè)要按約定承擔(dān)監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金補(bǔ)足義務(wù)，確保項(xiàng)目建設(shè)資金充足。

以下是通知全文。

中國銀保監(jiān)會辦公廳 住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳（委、管委、局），中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為明確商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金相關(guān)要求，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)合理使用預(yù)售監(jiān)管資金，防范化解房地產(chǎn)企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、允許商業(yè)銀行按市場化、法治化原則，在充分評估房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的基礎(chǔ)上進(jìn)行自主決策，與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。

二、保函僅可用于置換依法合規(guī)設(shè)立的預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)管額度內(nèi)資金。房地產(chǎn)企業(yè)要按照《關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見》（建房〔2022〕16號）規(guī)定開設(shè)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，購房人繳納的定金和首付款、商業(yè)銀行發(fā)放的按揭貸款以及其他形式的購房款等商品房預(yù)售資金，應(yīng)當(dāng)全部直接存入監(jiān)管賬戶。監(jiān)管賬戶內(nèi)資金達(dá)到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門規(guī)定的監(jiān)管額度后，房地產(chǎn)企業(yè)可向商業(yè)銀行申請出具保函置換監(jiān)管額度內(nèi)資金，保函置換金額不得超過監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的30%，置換后的監(jiān)管資金不得低于監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的70%。

三、監(jiān)管額度內(nèi)資金撥付使用時(shí)，預(yù)售資金監(jiān)管賬戶開立行（以下簡稱監(jiān)管賬戶行）應(yīng)在3個工作日內(nèi)將相關(guān)信息通知出具保函的銀行，出函銀行要督促房地產(chǎn)企業(yè)向監(jiān)管賬戶內(nèi)補(bǔ)足差額資金（撥付資金×保函置換預(yù)售監(jiān)管資金的比例），保函金額相應(yīng)下調(diào)，確保監(jiān)管賬戶內(nèi)資金始終不低于項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的70%。如房地產(chǎn)企業(yè)未向監(jiān)管賬戶內(nèi)補(bǔ)足差額資金，保函金額不得調(diào)整。

四、商業(yè)銀行要合理確定保函期限，確保與項(xiàng)目建設(shè)周期相匹配。項(xiàng)目竣工交付或商品房項(xiàng)目完成房屋所有權(quán)首次登記預(yù)售資金協(xié)議解除后，保函相應(yīng)失效。

五、監(jiān)管評級4級及以下或資產(chǎn)規(guī)模低于5000億元的商業(yè)銀行不得開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得向作為本銀行主要股東、控股股東或關(guān)聯(lián)方的房地產(chǎn)企業(yè)出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不得出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。

六、商業(yè)銀行在出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金時(shí)，要參照開發(fā)貸款授信標(biāo)準(zhǔn)，充分評估房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目銷售前景和剩余貨值等，與經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。對債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、涉案涉訴糾紛較多、對外擔(dān)保額度過大、施工進(jìn)度明顯低于預(yù)期的項(xiàng)目，應(yīng)審慎出具保函。對于項(xiàng)目主體與總承包方存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，要充分評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。保函額度全額計(jì)入對房地產(chǎn)企業(yè)及其所屬集團(tuán)的統(tǒng)一授信額度。

七、商業(yè)銀行要通過保證金、房地產(chǎn)企業(yè)反擔(dān)保以及其他增信措施，防范保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本，提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

八、房地產(chǎn)企業(yè)提供商業(yè)銀行出具的保函，向住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門請求釋放預(yù)售資金監(jiān)管賬戶相應(yīng)額度資金的，監(jiān)管賬戶行應(yīng)配合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門做好必要的審核工作。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門研究同意后向監(jiān)管賬戶行發(fā)出撥付指令。監(jiān)管賬戶行根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門撥付指令做好資金撥付，并等額減少賬戶管理額度。

九、在保函有效期內(nèi)，如監(jiān)管賬戶內(nèi)剩余資金不足以支付項(xiàng)目工程款，出函銀行應(yīng)立即履約墊付，在保函額度內(nèi)支付扣除賬戶內(nèi)剩余資金后的差額部分。一旦出現(xiàn)墊付，出函銀行要及時(shí)向房地產(chǎn)企業(yè)采取追索措施，保全債權(quán)安全。墊付資金應(yīng)足額計(jì)提撥備、真實(shí)分類，不得隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

十、各地不得強(qiáng)制商業(yè)銀行出具保函，不得將出具保函與當(dāng)?shù)仡A(yù)售資金監(jiān)管資格掛鉤。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、金融管理部門應(yīng)為商業(yè)銀行開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)提供必要支持。

十一、房地產(chǎn)企業(yè)要按規(guī)定使用保函置換的預(yù)售監(jiān)管資金，優(yōu)先用于項(xiàng)目工程建設(shè)、償還項(xiàng)目到期債務(wù)等，不得用于購置土地、新增其他投資、償還股東借款等。房地產(chǎn)企業(yè)要按約定承擔(dān)監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金補(bǔ)足義務(wù)，確保項(xiàng)目建設(shè)資金充足。

十二、各地要加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)管理，對房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)使用資金的行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處。監(jiān)管賬戶行、出函銀行發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)使用資金，或在預(yù)售資金撥付后未及時(shí)補(bǔ)足差額資金，應(yīng)及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、金融管理部門可采取聯(lián)合約談、行政處罰等措施，督促房地產(chǎn)企業(yè)糾正違規(guī)行為。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2022年11月12日

中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》答記者問

為支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)合理使用預(yù)售監(jiān)管資金，防范化解房地產(chǎn)企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）。中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、對保函的額度和期限有什么要求？

《通知》要求，保函僅可用于置換依法合規(guī)設(shè)立的預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)管額度內(nèi)資金。置換金額不得超過監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的30%，置換后的監(jiān)管資金不得低于監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的70%。監(jiān)管額度內(nèi)資金撥付使用時(shí)，保函金額相應(yīng)下調(diào)，確保監(jiān)管賬戶內(nèi)資金始終不低于項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度的70%。如房地產(chǎn)企業(yè)未向監(jiān)管賬戶內(nèi)補(bǔ)足差額資金，保函金額不得調(diào)整。此外，要求商業(yè)銀行合理確定保函期限，確保與項(xiàng)目建設(shè)周期相匹配。

二、商業(yè)銀行開具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金應(yīng)符合什么要求？

《通知》規(guī)定，監(jiān)管評級4級及以下或資產(chǎn)規(guī)模低于5000億元的商業(yè)銀行不得開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得向作為本銀行主要股東、控股股東或關(guān)聯(lián)方的房地產(chǎn)企業(yè)出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不得出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。

三、如何使用保函？

房地產(chǎn)企業(yè)提供商業(yè)銀行出具的保函，向住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門請求釋放預(yù)售資金監(jiān)管賬戶相應(yīng)額度資金的，監(jiān)管賬戶行應(yīng)配合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門做好必要的審核工作。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門研究同意后向監(jiān)管賬戶行發(fā)出撥付指令。監(jiān)管賬戶行根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門撥付指令做好資金撥付，并等額減少賬戶管理額度。

四、商業(yè)銀行應(yīng)如何防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

商業(yè)銀行在出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金時(shí)，要參照開發(fā)貸款授信標(biāo)準(zhǔn)，選擇經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)。保函額度全額計(jì)入對房地產(chǎn)企業(yè)及其所屬集團(tuán)的統(tǒng)一授信額度。要通過保證金、房地產(chǎn)企業(yè)反擔(dān)保以及其他增信措施，防范保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本，提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。一旦出現(xiàn)墊付，出函銀行要及時(shí)向房地產(chǎn)企業(yè)采取追索措施，保全債權(quán)安全。墊付資金應(yīng)足額計(jì)提撥備、真實(shí)分類，不得隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

五、房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)履行什么責(zé)任？

房地產(chǎn)企業(yè)要按規(guī)定使用保函置換的預(yù)售監(jiān)管資金，優(yōu)先用于項(xiàng)目工程建設(shè)、償還項(xiàng)目到期債務(wù)等，不得用于購置土地、新增其他投資、償還股東借款等。房地產(chǎn)企業(yè)要按約定承擔(dān)監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金補(bǔ)足義務(wù)，確保項(xiàng)目建設(shè)資金充足。